第八章节：避免信用卡变成财务负担-海纳百川

第八章节：避免信用卡变成财务负担 信用卡是工具还是吞钱魔鬼 关键在于我们能不能驾驭的了他 对一些理性的人来说 避免信用卡成为财富端的源头 只要分清想要与必要的区别 并且为各种需求做好财务预算就好了 必要的消费是指日常生活中不可避免的固定的支出 如房租水电费伙食费支出等等 想要的消费是指在日常生活中的可要可不要 非必需的支出 如打折季，买下很多衣服包包等 一般情况下我们通过记账就能了解多少钱可以用于支付那些想要的消费需求 在收入一定的情况下 某一项支出超出预算必然会挤占另一项支出的预算 如果不想影响其他支出的资金安排 那么就只能借助外力比如透支信用卡 想要的消费如果超出预算 又不想降低自己的生活水准 你就有可能透支信用卡花未来的钱来满足当前的欲望 因此做个理性的持卡人 分期想要与必要的消费 并且为想要的消费做预算 这样才能做到从源头开始避免不必要的财务负担 比如我在每月只领取1000块钱固定生活费的学生时期 通过记账我很清楚的知道在扣除了伙食费通讯费和交通费用后 每月可用来买零食看电影的预算不到300块钱 假设我在月初的时候就花掉了这300块钱的预算 那么在下一个月的生活费来临之前 我就只能乖乖的不吃零食不看电影 如果我禁受不住诱惑 我又去多看了几场电影或多买了一些零食 那么我就只能克扣自己的伙食费通讯费或交通费 在经历过几次自我惩罚之后 我终于意识到如果不进行有计划的消费 我就会重新面临一连两周都只能吃热干面的日子 对一些不太理性的人来说改变消费模式带来的效果确是更大的 透支未来的钱也没有什么可怕 毕竟我们要的就是信用卡这个功能 最可怕的是透支的额度超出了还债的能力范围 一旦采取最低还款的模式就有可能造成恶性循环 透支款超出了还债的能力范围 也没有什么可怕的 毕竟还可以用分期付款的形式来缓解还款负担 最最可怕的是 旧债没还完又添了一笔新债 所以要避免陷入财务困境的恶性循环 一定要避免借新债还旧债 要避免借新债还旧债一定要学会强制储蓄 要学会强制储蓄一定要先改变消费模式 大多数人的消费模式是 收入减支出等于结余 也就是先满足各种 必要与想要的支出 然后看结余来决定是否储蓄 如果能改变先消费后储蓄的消费模式 变成收入减结余等于支出 把强制储蓄的部分也变成一项固定支出 把剩下的钱用于日常开支 这样能更好地做到有计划的消费 每当工资发下来 可以按照以下的顺序做支出安排 首先扣除一部分用于做强制储蓄 如基金定投等 对强制储蓄的这部份钱 你可以根据金额的大小和是否有特殊用途等 挑选合适的理财产品 如银行定存/基金定投/p2p股票等等 基金定投是强制储蓄的最佳方式 一方面我们可以自行设定 基金定投扣款的时间和金额 比如可以设定工资日的第二天为基金扣款日 我们可以把被扣掉的这部分钱 当做多缴了社保或者多扣了个税 一方面基金是相对中长期的理财工具 基金投资要掌握时机才能获得高回报 频繁操作，反而不利 获得高收益 其次，把剩下的资金 优先应付一固定支出项 如房租通讯等 最后根据结余的多少决定是否满足一些想要的需求 如ktv吃大餐等 因此改变消费模式通过调整支出的顺序来达到强制储蓄的作用 这种做法不仅能避免不理性消费带来的财务困境 而且强制储蓄的这部分钱也可以减少借新债还旧债的尴尬。 今天的内容就先到这